บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCBX รายงานผลประกอบการไตรมาส 2 ปี 2569 มีกำไรสุทธิ 11,117 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 9% จากไตรมาสก่อนหน้า โดยได้รับแรงหนุนจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ปรับตัวดีขึ้น และรายได้จากการลงทุนและการค้าที่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ
อย่างไรก็ตาม เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน กำไรสุทธิลดลง 13.1% ท่ามกลางแรงกดดันจากสภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยขาลงและภาวะเศรษฐกิจที่ยังมีความไม่แน่นอน
SCBX ระบุว่า ผลการดำเนินงานสะท้อนความยืดหยุ่นของพอร์ตธุรกิจที่ประกอบด้วยธุรกิจธนาคาร ธุรกิจบริการทางการเงินดิจิทัลและสินเชื่อรายย่อย รวมถึงธุรกิจแพลตฟอร์มและเทคโนโลยี ซึ่งช่วยกระจายแหล่งรายได้และบริหารความเสี่ยงได้สมดุลมากขึ้น
รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มจากไตรมาสก่อน
รายได้ดอกเบี้ยสุทธิในไตรมาส 2 อยู่ที่ 27,306 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2% จากไตรมาสก่อนหน้า แต่ลดลง 10.2% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน เนื่องจากส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ หรือ NIM ได้รับแรงกดดันจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายในช่วงปี 2568–2569
ด้านการเติบโตของสินเชื่อยังทรงตัวเมื่อเทียบกับสิ้นปีที่ผ่านมา สะท้อนแนวทางการปล่อยสินเชื่อใหม่อย่างระมัดระวังของบริษัทในกลุ่ม
ขณะที่รายได้ค่าธรรมเนียมและรายได้อื่นอยู่ที่ 11,365 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 14.8% จากปีก่อน โดยได้รับแรงหนุนจากธุรกิจบริหารความมั่งคั่งและความร่วมมือระหว่างบริษัทในกลุ่ม
ตัวอย่างบริการที่ช่วยสนับสนุนรายได้ ได้แก่ บัตรเครดิต SCB WEALTH by CardX ซึ่งเชื่อมบริการด้านความมั่งคั่งกับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน และการขยายทางเลือกการลงทุนในต่างประเทศผ่าน InnovestX
รายได้ลงทุนและการค้าพุ่ง 349% จากไตรมาสก่อน
รายได้จากการลงทุนและการค้าอยู่ที่ 2,552 ล้านบาท แม้ลดลง 21.2% จากปีก่อน แต่เพิ่มขึ้นถึง 349.1% จากไตรมาสก่อนหน้า
การเพิ่มขึ้นดังกล่าวมาจากกำไรของพอร์ตการลงทุนของธนาคารที่ปรับตัวดีขึ้น และเป็นอีกปัจจัยสำคัญที่ช่วยหนุนผลประกอบการในไตรมาสนี้
คุมค่าใช้จ่ายต่อเนื่อง ดัน Cost-to-Income เหลือ 41.3%
ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอยู่ที่ 17,042 ล้านบาท ลดลง 2.2% จากปีก่อน ส่งผลให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้อยู่ที่ 41.3%
SCBX ระบุว่า บริษัทเดินหน้าบริหารต้นทุนผ่านการเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการทำงาน การจัดสรรทรัพยากรให้เหมาะสม การปรับโครงสร้างค่าใช้จ่าย และการนำ AI รวมถึงระบบอัตโนมัติมาใช้ในกระบวนการทำงานของบริษัทในกลุ่ม
NPL ลดลงเหลือ 3.17%
ด้านคุณภาพสินทรัพย์ อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ หรือ NPL Ratio ณ สิ้นไตรมาส 2 อยู่ที่ 3.17% ปรับตัวดีขึ้นจาก 3.23% ในไตรมาสก่อนหน้า
การตั้งสำรองลดลง 5.3% จากปีก่อน ขณะที่ Coverage Ratio ยังคงอยู่ในระดับแข็งแกร่งที่ 158.6% และอัตราเงินกองทุนตามกฎหมายอยู่ที่ 18.6%
บริษัทในกลุ่มยังคงให้ความช่วยเหลือลูกค้าผ่านโครงการ “คุณสู้ เราช่วย” รวมถึงการปรับโครงสร้างหนี้ให้กับลูกค้าที่มีศักยภาพในการฟื้นตัว ควบคู่กับการบริหารคุณภาพสินทรัพย์เชิงรุก
เดินหน้าเตรียมความพร้อม “แบงก์เอกซ์”
นายอาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร SCBX กล่าวว่า เศรษฐกิจไทยในไตรมาส 2 ยังคงเผชิญแรงกดดันจากความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ การฟื้นตัวที่กระจุกตัว และหนี้ครัวเรือนในระดับสูง
บริษัทจึงยังให้ความสำคัญกับการเติบโตอย่างมีคุณภาพ โดยเฉพาะธุรกิจบริหารความมั่งคั่งที่เติบโตต่อเนื่อง และการนำเทคโนโลยีกับ AI มาใช้ยกระดับการให้บริการ
สำหรับธนาคาร แบงก์เอกซ์ จำกัด (มหาชน) บริษัทอยู่ระหว่างเตรียมความพร้อมทั้งด้านระบบ โครงสร้างพื้นฐาน และประสบการณ์ลูกค้า โดยมีแผนนำ AI มาใช้ตั้งแต่กระบวนการหลัก ผลิตภัณฑ์ ไปจนถึงการให้บริการเฉพาะบุคคล เพื่อขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินและสนับสนุนการเติบโตของเศรษฐกิจไทยในระยะยาว
ไทยพาณิชย์ จับมือ แสนสิริ ประกาศความร่วมมือทางการเงิน หนุน Green Loan 2 แฟลกชิปดีไซน์ระดับซูเปอร์ลักซ์ชัวรี “ชิดลม-สุขุมวิท 51”
AWC จับมือ SCB ลงนามสินเชื่อยั่งยืน 40,500 ล้านบาท หนุนท่องเที่ยวไทยและพัฒนา “เวิ้งนครเกษม เยาวราช”
SCB จัดสัมมนา CFO ในพื้นที่ EEC เสริมศักยภาพ SME รับมือเศรษฐกิจผันผวนและใช้ AI ขับเคลื่อนธุรกิจ
SCB เปิดตัวประกัน 80/8 DOUBLE PLUS รับเทรนด์ Longevity คุ้มครองยาวถึงอายุ 80 ปี
SCBX โดยไทยพาณิชย์ เปิดรับสมัครโครงการ “กล้าใหม่…ใฝ่รู้” ปีที่ 21 พัฒนาเยาวชนด้วยทักษะ 4Cs
ไทยพาณิชย์ จับมือ ซิตี้ ใช้ Citi Token Services ยกระดับชำระเงินดอลลาร์ข้ามพรมแดนได้ 24 ชั่วโมง
SCB 10X ชี้ Digital Assets และ Web3 เข้าสู่ยุคใช้งานจริง เผย 5 เทรนด์สำคัญจากเวที REDeFiNE TOMORROW 202
