วางแผนซื้อ กองทุนลดหย่อนภาษี อย่างไรให้ได้ประโยชน์สูงสุด ?

การวางแผนลงทุนใน กองทุนลดหย่อนภาษี อย่างมีประสิทธิภาพนั้น เป็นกลยุทธ์สำคัญที่จะช่วยเพิ่มความมั่งคั่งทางการเงินในระยะยาว นักลงทุนที่ฉลาดควรพิจารณาทั้งสิทธิประโยชน์ทางภาษีและผลตอบแทนจากการลงทุนควบคู่กันไป แล้ววิธีการวางแผนซื้อกองทุนให้ได้ประโยชน์สูงสุดทั้งในแง่การประหยัดภาษีและการสร้างผลตอบแทนในระยะยาวจะมีอะไรบ้าง ติดตามได้ในบทความนี้เลย

เข้าใจประเภทของกองทุนลดหย่อนภาษี

ก่อนจะไปดูกลยุทธ์ในการซื้อกองทุนที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ ต้องทำความเข้าใจก่อนว่ากองทุนก็มีหลายประเภท แต่ละประเภทมีเงื่อนไขและสิทธิประโยชน์ที่แตกต่างกัน ประเภทหลัก ๆ ได้แก่

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)

กองทุน RMF เป็นกองทุนที่เหมาะสำหรับการวางแผนเกษียณ โดยผู้ลงทุนสามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของเงินได้พึงประเมิน แต่ไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี เมื่อรวมกับเงินสะสมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ ผู้ลงทุนต้องถือหน่วยลงทุนไว้จนอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และลงทุนต่อเนื่องอย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง

กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (SSF)

กองทุน SSF เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุนในตลาดหุ้นและได้สิทธิประโยชน์ทางภาษี สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของเงินได้พึงประเมิน แต่ไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี โดยต้องถือหน่วยลงทุนไว้อย่างน้อย 10 ปีปฏิทิน

กลยุทธ์การวางแผนซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีให้มีประสิทธิภาพ

1. การกระจายการลงทุนตลอดทั้งปี

การทยอยซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีแบบรายเดือนหรือรายไตรมาสจะช่วยลดความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาด และช่วยให้ผู้ลงทุนไม่ต้องรีบเร่งลงทุนในช่วงปลายปี ซึ่งอาจทำให้ตัดสินใจผิดพลาดได้ การวางแผนซื้อแบบ Dollar-Cost Averaging (DCA) จะช่วยให้ได้ต้นทุนเฉลี่ยที่เหมาะสม

2. การเลือกนโยบายการลงทุนให้เหมาะกับอายุและความเสี่ยงที่ยอมรับได้

ผู้ลงทุนควรพิจารณาอายุและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ก่อนเลือกกองทุน โดยทั่วไป ผู้ลงทุนอายุน้อยสามารถรับความเสี่ยงได้มากกว่า จึงอาจเลือกกองทุนที่มีสัดส่วนการลงทุนในหุ้นสูง ในขณะที่ผู้ลงทุนที่ใกล้เกษียณควรเน้นกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำกว่า

3. การคำนวณวงเงินลงทุนให้เหมาะสมกับเงินได้

การวางแผนวงเงินลงทุนควรพิจารณาจากเงินได้พึงประเมินและภาระภาษีที่ต้องจ่าย โดยคำนวณว่าควรลงทุนเท่าไหร่จึงจะได้ประโยชน์ทางภาษีสูงสุด และต้องแน่ใจว่ามีเงินพอที่จะลงทุนได้ตามแผนที่วางไว้

4. การทบทวนผลการดำเนินงานอย่างสม่ำเสมอ

ผู้ลงทุนควรติดตามผลการดำเนินงานของกองทุนอย่างน้อยปีละ 2 ครั้ง เพื่อประเมินว่ากองทุนที่เลือกยังเหมาะสมกับเป้าหมายการลงทุนหรือไม่ หากผลตอบแทนไม่เป็นไปตามที่คาดหวัง อาจพิจารณาปรับเปลี่ยนการลงทุนในปีถัดไป

5. การกระจายความเสี่ยงในพอร์ตการลงทุน

การลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีหลาย ๆ ประเภทและหลายๆ นโยบายการลงทุนจะช่วยกระจายความเสี่ยง ผู้ลงทุนอาจพิจารณาผสมผสานระหว่าง RMF และ SSF ที่มีนโยบายการลงทุนแตกต่างกัน

การวางแผนลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีที่ดีต้องคำนึงถึงทั้งผลประโยชน์ทางภาษีและผลตอบแทนจากการลงทุน ผู้ลงทุนควรเลือกกองทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงิน ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และมีวินัยในการลงทุนอย่างต่อเนื่อง การวางแผนที่รอบคอบและการติดตามผลการลงทุนอย่างสม่ำเสมอจะช่วยให้การลงทุนในกองทุนเพื่อลดหย่อนภาษีประสบความสำเร็จและบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว

กอช. ผนึก ทรูมันนี่ สนับสนุนผู้ประกอบอาชีพอิสระและแรงงานนอกระบบ เปิดให้ออมสบาย ได้บำนาญ กับ กอช. ผ่าน ทรูมันนี่
ทรูมันนี่ ชวนลดหย่อนภาษี ในแคมเปญ “ชีวิตสนุก ได้แน่ แค่ลดหย่อนภาษี จ่ายผ่านทรูมันนี่” ที่เดียวจ่ายด้วยบัตรเครดิตได้ทุกธนาคาร