การเริ่มต้นวางแผน ขอสินเชื่อส่วนบุคคล ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่ผันผวนอาจดูเป็นเรื่องยาก โดยเฉพาะกลุ่มผู้มีรายได้น้อยหรือพนักงานประจำเงินเดือนระดับเริ่มต้นที่มักกังวลเรื่องเกณฑ์การอนุมัติของสถาบันการเงิน อย่างไรก็ตาม หากมีความเข้าใจในหลักการพิจารณาของธนาคารและมีการเตรียมตัวที่ดี การเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ถูกต้องตามกฎหมายก็ไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ บทความนี้จะเผยเทคนิคและขั้นตอนสำคัญที่จะช่วยเพิ่มโอกาสการอนุมัติให้สูงขึ้น พร้อมการเตรียมความพร้อมอย่างเป็นระบบเพื่อให้การกู้ยืมเงินครั้งนี้ผ่านฉลุยและราบรื่นที่สุด
ทำความเข้าใจเกณฑ์การพิจารณาเบื้องต้น
ก่อนที่จะตัดสินใจยื่นเอกสารขอสินเชื่อส่วนบุคคล สิ่งแรกที่ต้องทำความเข้าใจคือ “เกณฑ์รายได้ขั้นต่ำ” ของแต่ละสถาบันการเงิน ซึ่งโดยปกติแล้วสินเชื่อส่วนบุคคลมักกำหนดรายได้เริ่มต้นที่ 10,000 – 15,000 บาท แม้ฐานเงินเดือนจะไม่ได้สูงมาก แต่หากมีประวัติทางการเงินที่ดีและมีสัดส่วนหนี้สินต่อรายได้ (Debt Service Ratio) ไม่เกิน 30 – 40% โอกาสที่จะได้รับความเห็นชอบจากเจ้าหน้าที่วิเคราะห์สินเชื่อย่อมมีเพิ่มมากขึ้นตามไปด้วย
เทคนิคเตรียมตัวสำหรับคนเงินเดือนน้อย
เพื่อให้การขอสินเชื่อส่วนบุคคลมีโอกาสสำเร็จตั้งแต่ครั้งแรก ควรปฏิบัติตามแนวทางดังต่อไปนี้
- รักษาความสะอาดของเครดิตบูโร : ปัจจัยที่สำคัญที่สุดไม่ใช่จำนวนเงินเดือน แต่คือ “วินัยทางการเงิน” การชำระหนี้ตรงเวลา ไม่ว่าจะเป็นค่าบัตรเครดิต ค่าน้ำ ค่าไฟ หรือหนี้สินอื่น ๆ จะถูกบันทึกไว้ในระบบเครดิตบูโร ซึ่งธนาคารจะใช้ข้อมูลส่วนนี้ประเมินความรับผิดชอบของผู้กู้ หากมีประวัติค้างชำระ โอกาสที่จะได้รับอนุมัติแทบจะเป็นศูนย์
- เดินบัญชีธนาคารอย่างสม่ำเสมอ (Statement) : สำหรับผู้ที่มีรายได้น้อย การแสดงให้เห็นว่ามีเงินไหลเวียนเข้า – ออกบัญชีอย่างต่อเนื่องเป็นเวลาอย่างน้อย 6 เดือน เป็นการสร้างความเชื่อมั่นว่าผู้กู้มีรายได้แน่นอนและสม่ำเสมอเพียงพอที่จะชำระคืนหนี้ในอนาคต
- รวบรวมเอกสารรายได้เสริม (ถ้ามี) : หากมีรายได้นอกเหนือจากเงินเดือนประจำ เช่น ค่าคอมมิชชัน โอที หรือรายได้จากการรับจ้างอิสระ ควรจัดเตรียมหลักฐานให้ครบถ้วนเพื่อนำมาคำนวณรวมกับฐานเงินเดือน ซึ่งจะช่วยขยายวงเงินกู้และเพิ่มความน่าเชื่อถือในสายตาของผู้ให้กู้ได้เป็นอย่างดี
- เลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสม : ไม่ใช่ทุกธนาคารจะมีนโยบายเหมือนกัน บางแห่งเน้นกลุ่มรายได้สูง ในขณะที่บางแห่งมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อรายย่อย (Nano Finance หรือ Micro Finance) โดยเฉพาะการเลือกสมัครกับสถาบันการเงินที่มีนโยบายรองรับกลุ่มผู้มีรายได้น้อยจะช่วยให้การอนุมัติเป็นเรื่องที่ง่ายขึ้น
ข้อควรระวังเพื่อป้องกันการถูกปฏิเสธ
นอกเหนือจากการเตรียมเอกสารแล้ว การไม่ยื่นขอสินเชื่อส่วนบุคคลซ้ำซ้อนหลายที่ในเวลาเดียวกันถือเป็นเรื่องสำคัญมาก เนื่องจากทุกครั้งที่มีการตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรจะมีการบันทึกไว้ หากสถาบันการเงินเห็นว่าผู้กู้มีการขอสินเชื่อถี่จนเกินไป อาจถูกประเมินว่ากำลังประสบปัญหาการเงินอย่างหนักจนมีความเสี่ยงสูงที่จะไม่สามารถชำระคืนได้ ยิ่งไปกว่านั้น การตรวจสอบภาระหนี้เดิมก่อนยื่นกู้ใหม่ก็เป็นสิ่งที่ละเลยไม่ได้ หากพบว่ามีหนี้สินรุงรัง การปิดหนี้บางก้อนก่อนยื่นเรื่องจะช่วยเพิ่มสภาพคล่องและทำให้โปรไฟล์ของผู้กู้ดูดีขึ้นทันที
การขอสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับผู้ที่มีเงินเดือนไม่สูงนักไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ หากมีการวางแผนที่เป็นระบบและรัดกุม การรักษาเครดิตให้ดี การเตรียมเอกสารรายได้ให้ครบถ้วน และการเลือกประเภทสินเชื่อที่ตรงกับฐานรายได้จริง คือหัวใจสำคัญที่จะนำไปสู่ความสำเร็จ สิ่งสำคัญที่สุดคือการกู้เงินในปริมาณที่จำเป็นและมั่นใจว่าสามารถบริหารจัดการรายจ่ายในแต่ละเดือนได้อย่างไม่ติดขัด เพื่อให้สินเชื่อก้อนนี้เป็นเครื่องมือในการเสริมสภาพคล่องอย่างยั่งยืนแทนที่จะกลายเป็นภาระในระยะยาว
แรบบิท แคร์ พร้อมเป็นแบ็กให้ “เดอะแบก” จับมือ Non-Bank ลุยช่วยผู้มีราย …
ดีแทค เปิดแคมเปญ ‘ใจดี มีวงเงินให้ยืม’ ช่วยลูกค้าขอสินเชื่อได้ง่าย ๆ ผ่านแอ …
LINE BK บริการทางการเงิน “ยืม โอน จ่าย” ง่ายๆ บน LINE เปิดให้บริการแล้ว
