เมื่อปฏิทินเริ่มเดินหน้าเข้าสู่ช่วงครึ่งหลังของปี ปัญหาคลาสสิกที่มนุษย์เงินเดือนและคนวัยทำงานมักต้องเจอคือ ความกังวลเรื่องภาษีที่กำลังไล่ตามมา และความรู้สึกใจหายเมื่อมองดูบัญชีเงินฝากแล้วพบว่าปีนี้เก็บเงินไม่อยู่เลย
การวางแผนการเงินที่ดีไม่ใช่แค่เรื่องของการหาเงินได้เท่าไหร่ แต่คือการบริหารจัดการเงินที่มีให้อยู่กับเราได้นานที่สุด จะดีแค่ไหนถ้ามีเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยแก้ปัญหาทั้งสองอย่างนี้ได้ในเวลาเดียวกัน ? คำตอบที่ตอบโจทย์ที่สุดสำหรับคนรักความคุ้มค่าคงหนีไม่พ้นประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีตัวช่วยทางการเงินที่เปรียบเสมือนการยิงปืนนัดเดียวได้นกถึงสองตัว
คุ้มที่ 1 สร้างวินัยการออม การันตีเงินก้อนในอนาคต
หลายคนตั้งใจเก็บเงิน แต่พอเห็นของที่อยากได้ หรือมีโปรโมชั่นล่อใจ เงินเก็บก็มักจะกลายเป็นเงินใช้จ่ายเสมอ ประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีจึงเข้ามาทำหน้าที่เหมือนกระปุกออมสินที่มีระบบล็อกอัตโนมัติช่วยสร้างวินัยทางการเงินให้เราต้องออมอย่างสม่ำเสมอตามระยะเวลาที่กำหนด
จุดเด่นที่สำคัญคือความเสี่ยงต่ำและผลตอบแทนที่แน่นอน ไม่ผันผวนขึ้นลงเหมือนการลงทุนในตลาดหุ้น เราจะทราบล่วงหน้าเลยว่าเมื่อส่งเบี้ยครบสัญญา จะได้รับเงินก้อนคืนเท่าไหร่ นอกจากนี้ ยังได้ความคุ้มครองชีวิตพ่วงมาด้วย ซึ่งเป็นสิ่งที่บัญชีเงินฝากทั่วไปให้ไม่ได้ ทำให้เรามั่นใจได้ว่าหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน เงินก้อนนี้จะถูกส่งต่อไปดูแลคนที่เรารักแน่นอน
คุ้มที่ 2 สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ห้ามมองข้าม
ความคุ้มค่าต่อที่สองคือไฮไลต์ที่ทำให้คนทำงานยิ้มได้ นั่นคือสิทธิ์ในการนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา การทำประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี สามารถนำเบี้ยที่จ่ายจริงไปหักลดหย่อนได้สูงสุดถึง 100,000 บาท
- เงื่อนไขสำคัญที่ต้องรู้: เพื่อให้ใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้ถูกต้องตามกฎสรรพากร กรมธรรม์ประกันชีวิตนั้นต้องมีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป แม้ว่าระยะเวลาชำระเบี้ยจะสั้นกว่านั้น เช่น จ่ายเบี้ย 5 ปี แต่คุ้มครอง 10 ปี ก็สามารถใช้สิทธิ์ได้
- ลองคำนวณเล่น ๆ : หากคุณมีฐานภาษี 20% และซื้อประกันสะสมทรัพย์เต็มสิทธิ์ 100,000 บาท คุณจะได้เงินภาษีคืนกลับมาถึง 20,000 บาท เท่ากับว่าคุณได้กำไรทันที 20% ตั้งแต่ปีแรกที่จ่ายเบี้ย ยังไม่นับรวมผลตอบแทนที่จะได้จากกรมธรรม์อีกด้วย
วิธีฉลาดเลือก ดูอย่างไรให้เหมาะกับเราที่สุด
ก่อนตัดสินใจเซ็นสัญญา มี Checklist ง่าย ๆ 3 ข้อ เพื่อให้ได้แบบประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษีที่คุ้มค่าที่สุด
- ดู IRR (Internal Rate of Return): อย่าดูแค่ตัวเลขเงินคืนรวมที่ดูเยอะ ๆ ให้ดูค่า IRR หรือผลตอบแทนที่แท้จริงต่อปี เพื่อเปรียบเทียบความคุ้มค่ากับดอกเบี้ยธนาคารหรือพันธบัตร
- ดูสภาพคล่อง (Liquidity): เลือกระยะเวลาส่งเบี้ยที่เราไหว หากคุณกังวลเรื่องภาระระยะยาว อาจเลือกแบบส่งเบี้ยสั้น เช่น 5 ปี หรือ 7 ปี แต่ถ้าต้องการทยอยออมทีละน้อย แบบส่งเบี้ยยาวอาจตอบโจทย์กว่า
- ดูความคุ้มครอง: นอกจากเรื่องออมเงินแล้ว ทุนประกันที่ได้รับครอบคลุมความเสี่ยงในชีวิตเรามากน้อยแค่ไหน
ข้อสำคัญคือแบบประกันที่ดีที่สุด คือแบบที่เราจ่ายไหวไม่ตึงมือจนกระทบค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
การเลือกทำประกันสะสมทรัพย์ ลดหย่อนภาษี คือกลยุทธ์การบริหารเงินที่ชาญฉลาด เพราะคุณจะได้ทั้งเงินออมก้อนใหญ่ไว้ใช้ทำตามฝันในอนาคต และได้เซฟเงินภาษีในปัจจุบัน อย่ารอให้ถึงสัปดาห์สุดท้ายของปีแล้วค่อยตัดสินใจ เพราะอาจพลาดแบบประกันดี ๆ ที่โควตาเต็มเสียก่อน เริ่มวางแผนตั้งแต่วันนี้ เพื่อเปลี่ยนภาษีที่คุณต้องจ่ายทิ้ง ให้กลายเป็นเงินออมที่เติบโตอยู่ในกระเป๋าของคุณเอง
AIS 5G พัฒนาความเร็ว “5G mmWave” แตะระดับ 4 Gbps รายแรกในไทย …
สัมผัส Krungthai NEXT เวอร์ชั่นใหม่ใช้ชีวิตให้เก่งขึ้นในแอปเดียว – TECHMX
SCB เปิดตัว “EASY Store” บนแอป SCB EASY สร้างประสบการณ์ดิจิทัล …
